Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Corné van Zeijl - AOW met Corné

67 Posts, Pagina: 1 2 3 4 » | Laatste

Omlaag ↓

[verwijderd] 13 december 2007 11:38

AOW met Corné

Corné van Zeijl - 13 dec, 11:30

"Voor de gein reken ik uit hoeveel staatobli's u moet kopen, om straks zelf voor uw AOW te zorgen..."

www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...

[verwijderd] 13 december 2007 11:48

what's the point? Dat de AOW een feitelijk onbetaalbare voorziening is ?

[verwijderd] 13 december 2007 11:52

Dit is echt de grootste nietsnut column die ik ooit gelezen hebt. Eerst komt er een verhaal over zelf AOW fondsje opzetten met staatsobligaties ervolgens denk je: nu komt de constructie tegen inflatie, maar die komt niet. Het artikel sluit af met de conclusie dat Corne in het eerste stuk onzin heeft zitten uitkramen. Zeg dan niks.

[verwijderd] 13 december 2007 11:58

wat is dit voor papiervulling?

[verwijderd] 13 december 2007 12:00

Waarom zet je je je geld niet op een leevnsloopregeling van Delta Lloyd of een andere aanbieder van de leevnsloop. 4,3% rente plus mogelijkheden om eventueel te beleggen als het wat beter gaat en pas na afloop loonbelasting betalen (die meestal lager ligt).

Je ontvangt overigens de rente over een deel van je bruto loon.

Dat lijkt mij al zo wie zo beter dan een staatsobligatie!
Groetjes Dirk

[verwijderd] 13 december 2007 12:10

quote:
Pegasuspaard schreef:
Waarom zet je je je geld niet op een leevnsloopregeling van Delta Lloyd of een andere aanbieder van de leevnsloop. 4,3% rente plus mogelijkheden om eventueel te beleggen als het wat beter gaat en pas na afloop loonbelasting betalen (die meestal lager ligt).

Je ontvangt overigens de rente over een deel van je bruto loon.

Dat lijkt mij al zo wie zo beter dan een staatsobligatie!
Groetjes Dirk

Ik neem aan dat die 4.3% variabel is, terwijl 4% op staats vast is. Verder is het timen van de markt (switchen sparen -> beleggen) moeilijk. Meestal wordt er te laat ingestapt en niet op het dieptepunt.

[verwijderd] 13 december 2007 12:11

Corne moest een column schrijven, maar wist niet waarover dus krijg je dit onzin verhaal.

[verwijderd] 13 december 2007 12:21

Inderdaad niet zijn sterkste artikel.
De AOW-bedragen die hij noemt zijn ook nog onjuist.

Groet.

[verwijderd] 13 december 2007 12:29

Obligaties?

Heren, heren, het zijn gouden tijden!

handyman6 13 december 2007 12:37

quote:
AEXpessimist schreef:
Obligaties?

Heren, heren, het zijn gouden tijden!

Zelfs hr Tostams overweegt in st.oblies te stappen .sinds 2 weken!-:))))...H6

[verwijderd] 13 december 2007 12:50

Beste Corne,

Uitstekend om een bredere kijk op (mogelijke doelen van) beleggen te hebben.

Naast de inflatie vergeet je evenwel een andere belangrijke faktor: belasting!
Nu ben ik niet zo bekent met het nederlandse belastingsysteem, maar ik meende dat daar 30% belasting over een fictief rendement van 4% genomen wordt over je vermogen (oftewel 1.2% verdwijnt elk jaar)wat ca.3500 euro is (dus je netto AOW wordt dan 9000 euro/jaar.

In duitsland wordt vanaf 2009 ca 25% ingehouden, dus een tamelijk vergelijkbaar resultaat.

[verwijderd] 13 december 2007 13:34

Als de angst op de beurzen nog even aanhoud dan koop ik straks voor een prikie mooie aandelen voor de lange termijn,dan mag je van mij die obligaties houden,geef die maar aan kees de kort dan maakt tie nog een beetje rendement

[verwijderd] 13 december 2007 14:39

quote:
*josr* schreef:
Ik neem aan dat die 4.3% variabel is, terwijl 4% op staats vast is.
[/quote]
Al voor het tweede jaar achtereen 4,3%. 't maar wat je vast noemt.

[quote=*josr*]
Verder is het timen van de markt (switchen sparen -> beleggen) moeilijk. Meestal wordt er te laat ingestapt en niet op het dieptepunt.

Dat is een algemene uitdaging om het positief te brengen.
Mvrgr Dirk

georgemg 13 december 2007 16:12

Verder vergeet Jos dat de meeste mensen niet eeuwig leven, dus dat je de spaarpot zelf mag opeten. Ik gun iedereen daarvoor 40 jaar de tijd, dan heb je als 65-jarige op dit moment nog maar € 220.000 nodig (met 4% en bij instapkoers van 89%). Nog afgezien van de tijd die je hebt tot je 65e, inflatie en belasting. Maar dat spreekt voor zich.

georgemg 13 december 2007 16:13

*en weer verder gaat met z'n leuke werk*

zjozjefke 13 december 2007 16:41

Op zich een leuke berekening, maar het is natuurlijk niet reëel maar financieel. Daarvoor ga ik terug naar mijn opa, die voor een groot deel onderhouden werd door zijn kinderen (daarom hadden ze er toendertijd zoveel)en die zich rot lachte toen de AOW werd ingevoerd door Drees, met de opmerking, hoe kan dat nou ik heb er nooit voor betaald!

[verwijderd] 13 december 2007 17:01

Laat er ook eens een berekening op los met high yiels volgens mij hoef je dan minder te investeren om je aow binnen te krijgen.

[verwijderd] 13 december 2007 18:22

Even zitten rekenen naar aanleiding van stukje Corne.

Wel schrikbarend hoe duur je pensioen is als je met 4% rendement en 1,2% belasting rekent (alhoewel bij pensioenvoorziening natuurlijk geen 1,2% belasting betaald hoeft te worden).

Maar zelfs zonder die belasting, uitgaande van 35 jaar sparen en daarna 20 jaar leven van je pensioen en 4% rendement bij 2,5% inflatie. Moet je bijna 40% van je nettoloon opzij leggen om straks hetzelfde te krijgen...

Kortom, je zult iets risicovoller moeten beleggen om een betaalbaar pensioen/aow bij elkaar te sparen. Uitgaande van 8% per jaar wordt het een meer draaglijke 12% (en 9% als je 70% laatstverdiende salaris wilt overhouden als pensioen).

marique 13 december 2007 18:58

quote:
BJL schreef:
Moet je bijna 40% van je nettoloon opzij leggen om straks hetzelfde te krijgen...

Waarom niet van het brutoloon berekend?

AOW van bruto loon is 18%
Pensioen grofweg 20-25% (maar daarin zit een deel overl.risicoverz, wat iedereen gemakshalve maar vergeet), waarvan doorgaans minimaal de helft door de werkgever wordt betaald (wat ook iedereen liever vergeet).
AOW/Pensioen samen dus zo'n 40% van het brutoloon, met nog de opmerking dat AOW-premie gemaximaliseerd is tot plm € 5.600 vanwege het maximimum premie-inkomen van plm € 31.000.
Dus wie meer dan € 31.000 verdient gaat verhoudingsgewijs minder AOW-premie betalen maar meer IB. Maakt dus allemaal geen verschil.
Sparen voor de oudedag is hoe dan ook, links- of rechtsom, via de staat of via dhz'en een dure bezigheid.

vrgr
marique

[verwijderd] 13 december 2007 19:10

quote:
marique schreef:
Sparen voor de oudedag is hoe dan ook, links- of rechtsom, via de staat of via dhz'en een dure bezigheid.

Via de staat of via een pensioenfonds is sparen voor de oude dag aanzienlijk duurder dan zelf sparen/beleggen. Er zijn allerlei dure regelingen, zoals de levensloop, zie:

www.iex.nl/forum/topic.asp?forum=23&t...

67 Posts, Pagina: 1 2 3 4 » | Laatste

Aantal posts per pagina: 20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

AEX 910,59 +6,38 +0,71% 10 mei


Germany40^	18.773,50	+0,47%
BEL 20	4.013,33	+0,70%
Europe50^	5.084,27	-0,02%
US30^	39.507,00	0,00%
Nasd100^	18.156,80	0,00%
US500^	5.221,51	0,00%
Japan225^	38.190,30	0,00%
Gold spot	2.360,72	0,00%
EUR/USD	1,0771	-0,10%
WTI	78,28	0,00%