Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

Burgers pas op uw pensioengeld !

4.005 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 ... 197 198 199 200 201 » | Laatste
[verwijderd]
0
Sinds het ABP zelfstandig is en ook meer in aandelen belegt valt het met die risicopremie anders best tegen. Rendement ABP 7.7% gemiddeld sinds 1993. Rendement op 10 jaars staatsleningen 9% over diezelfde periode.
[verwijderd]
0
Maar hoe je ook belegt of hedged de kern van het probleem blijft dat je het niet uitkomt om maar 40 jaar te werken en daarna 20 jaar met pensioen te gaan. Wel voor een kleine bovenlaag, maar zeker niet voor iedereen.

En dan moet je even door gegoochel met geld heen prikken (want geld is geen doel maar een middel), maar kijken naar productie/consumptie.

Die Ponzi truc werkt alleen bij een redelijk groeiende bevolking, waarbij gepensioneerden slechts een kleine groep zijn ten opzichte van werkenden.
[verwijderd]
0
quote:

BEN er weer weg van. Tot ooit. schreef op 16 maart 2016 11:26:

[...]

Ja, en?
Niks en. Het zal de leeftijd wel zijn.
haas
0
Er zijn drie verschillende dekkingsgraden:

Actuele dekkingsgraad
Beleidsdekkingsgraad
Economische dekkingsgraad
We lichten de verschillende dekkingsgraden hieronder toe.

www.uwvpensioen.nl/over-pensioenfonds...
Porscheknakker
0
Het kan ook anders met de pensioenen van onze ouderen. Zie hieronder een bericht, dat vandaag in Bild staat.

21.03.2016 - 13:47 Uhr
Fettes PLUS für die rund 20 Millionen Rentner in Deutschland!
In Westdeutschland steigt die Rente zum 1. Juli um 4,25 Prozent.
Im Osten steigt die Rente um 5,95 Prozent.
Das gab das Bundessozialministerium in Berlin bekannt.
Es ist die höchste Rentenerhöhung seit 23 Jahren.

Für die üppige Rentenerhöhung gibt es mehrere Gründe.
Eine zentrale Rolle spielen die gute Beschäftigungslage und die gestiegenen Einkommen.
Es gibt aber auch einen Sondereffekt: Im vergangenen Jahr fiel die Rentenerhöhung wegen einer Änderung der Berechnungsgrundlage um rund ein Prozentpunkt niedriger aus. Dies wird nun in einem einmaligen Effekt ausgeglichen.
Bundessozialministerin Andrea Nahles (SPD) sagte: „Die Rentnerinnen und Rentner profitieren damit unmittelbar von der guten Lage auf dem Arbeitsmarkt, dem Wachstum der Wirtschaft und steigenden Löhnen.” Dass sich die umlagefinanzierte Rente bewähre, sei gerade in Zeiten niedriger Zinsen eine gute Nachricht.
Bezahlt wird die Rentenanhebung aus den Kassen der Rentenversicherung. Der Bundeshaushalt wird nicht belastet.
Im vergangenen Jahr waren die Renten im Westen um 2,1 Prozent und im Osten um 2,5 Prozent gestiegen.
[verwijderd]
0
Pensioenfondsen zijn er alleen voor de "beter betaalden" Als ik het pensioenoverzicht van mijn vrouw zie, is het om te janken. Uitstappen kan alleen als gewetensbezwaarde en mag je geen enkele verzekering meer hebben... een brug te ver.
Laagbetaalden krijgen t.z.t. AOW en een klein aanvullend pensioen welke laatste bijna altijd wordt vereffend met lagere huur/zorgtoeslag ectcetera. Dus de ooit betaalde pensioenpremie is weggegooid geld en schaadt de koopkracht van deelnemers in de belangrijkste fase van hun leven... Het is een verkapte belastingheffing. Ik ben self-made dus ik steek m'n middelvinger op maar heb te doen met al die gepensioneerden die zo geraakt worden.
[verwijderd]
0
@dagelijkse kost:
Er is een verschil in AOW, waar jij aan refereert in Duitsland en aanvullend pensioen betaald door pensioenfondsen.
haas
0
quote:

haas schreef op 21 maart 2016 22:01:

Er zijn drie verschillende dekkingsgraden:

Actuele dekkingsgraad
Beleidsdekkingsgraad
Economische dekkingsgraad
We lichten de verschillende dekkingsgraden hieronder toe.

www.uwvpensioen.nl/over-pensioenfonds...
Toen de crisis eind 2008 kwam,was de EU-commissie er als de kippen bij om in maart 2009 het EU pensioenfonds te steunen met 'n extra donatie van 200 miljoen !
[verwijderd]
0
quote:

Justsaying schreef op 21 maart 2016 22:36:

.
Laagbetaalden krijgen t.z.t. AOW en een klein aanvullend pensioen welke laatste bijna altijd wordt vereffend met lagere huur/zorgtoeslag ectcetera. Dus de ooit betaalde pensioenpremie is weggegooid geld
.
Met deze argumentatie heb ik nogal moeite. Omdat er subsidie is voor minder verdienenden betekent het nog niet dat als je meer verdiend en daarom dat niet meer krijgt dit zonde is of dat je subsidie weggooid.
Subsidie betalen we met een reden, is die erniet krijg dat niet (of minder)
Overigens geldt je redenatie ook omgekeerd, door afdracht pensioenpremie maak je sneller aanspraak op allerlei subsidie regelingen.
Ik ben overigens zeker niet voor verplicht pensioensparen, maar op heel andere gronden.

De bos
haas
0
Kleine opmerking: vaak wordt er vergeten dat in het pensioenstelsel naast spaar- ook, n verzekeringelement is opgenomen : voor WAO en weduwe/wezen pensioen !

Dus in het voorbeeld van 750/mnd is ook de relatief "dure " WAO (zie discussies ZZP-WAO) opgenomen ,
Plus dat de nabestaande-pensioen weduwe/wezen ook voorzieningen vraagt !!
haas
0
quote:

BEN stierig schreef op 4 april 2016 16:53:

WAO ?!?
ja,als iemand in de WAO komt wordt pensioenpremie vrijgesteld door PF: maar heeft geen invloed op de pensioenuitkering t.z.t
PLUS: per pf verschillend: aanvulling tot 100% op wettelijke(70%) WAO uitkering
josti5
2
Waarde forumgenoten, graag jullie mening over het volgende: mijn prepensioen gaat binnenkort over in 'echt' pensioen -:)
Eén van de twee pensioenfondsen die aan onze prettige oude dag gaat meewerken, tevens verreweg de grootste, geeft ruime keuzemogelijkheden met betrekking tot partnerpensioen en hoog/laag over zowel de eerste vijf, als eerste 10 jaar.

Vraag: wat hebben jullie gedaan, c.q. welke keuzes zou je maken, met in het achterhoofd ook mogelijke verdere overheidsmaatregelen als aanpassing (lees: verlaging!) van de AOW aan het pensioen.
Een paar cijfers:
* Inruil partnerpensioen naar 0 levert levenslang bruto 2500 per jaar op (dus bij mijn eventueel overlijden wordt pensioen voor echtgenote 0,0).
*1e 5 jaar hoger, daarna lager levert de eerste 5 jaar 4000 per jaar bruto op, daarna levenslang 1700 per jaar minder; opgeteld over de eerste 10 jaar 11.000 bruto méér dan bij 'normaal' levenslang pensioen.
*1e 10 jaar hoger, daarna lager levert de 1e 10 jaar 2350 per jaar méér op, daarna levenslang 3000 per jaar minder; opgeteld over de eerste 10 jaar 24.000 bruto méér dan bij 'normaal' levenslang pensioen.

Inruil partnerpensioen lijkt voor ons geen optie: veel te duur.

5 of 10 jaar hoger, daarna lager, mét volledig behoud van partnerpensioen, lijkt wel degelijk interessant: je leeft nú, en de leeftijd vordert -:)

De 'uitdunning' in onze grote familie- en kennissenkring begint vanouds zo bij de 60, en met 85 is, op enkele uitzondering als bij voorbeeld mijn ouders (vader met 95 overleden, moeder vorige week 91 geworden, oma's 88 en 101) het met de meesten wel gedaan. Bovendien, indien nog in leven en (redelijk) gezond,is de consumptiebehoefte (vakanties) bij de meesten zo rond de 75 wel zo ongeveer verdwenen.
En de (klein)kinderen kunnen de centjes de komende 10 jaar héél goed gebruiken...

Ik weet het: josti5 steekt z'n nek weer eens uit op een forum - hopelijk volgen deze keer alléén inhoudelijke reacties, mede omdat het imo best wel een onderwerp van algemeen belang is!
andre68
0
quote:

josti5 schreef op 12 april 2016 10:08:

Waarde forumgenoten, graag jullie mening over het volgende: mijn prepensioen gaat binnenkort over in 'echt' pensioen -:)
Eén van de twee pensioenfondsen die aan onze prettige oude dag gaat meewerken, tevens verreweg de grootste, geeft ruime keuzemogelijkheden met betrekking tot partnerpensioen en hoog/laag over zowel de eerste vijf, als eerste 10 jaar.

Vraag: wat hebben jullie gedaan, c.q. welke keuzes zou je maken, met in het achterhoofd ook mogelijke verdere overheidsmaatregelen als aanpassing (lees: verlaging!) van de AOW aan het pensioen.
Een paar cijfers:
* Inruil partnerpensioen naar 0 levert levenslang bruto 2500 per jaar op (dus bij mijn eventueel overlijden wordt pensioen voor echtgenote 0,0).
*1e 5 jaar hoger, daarna lager levert de eerste 5 jaar 4000 per jaar bruto op, daarna levenslang 1700 per jaar minder; opgeteld over de eerste 10 jaar 11.000 bruto méér dan bij 'normaal' levenslang pensioen.
*1e 10 jaar hoger, daarna lager levert de 1e 10 jaar 2350 per jaar méér op, daarna levenslang 3000 per jaar minder; opgeteld over de eerste 10 jaar 24.000 bruto méér dan bij 'normaal' levenslang pensioen.

Inruil partnerpensioen lijkt voor ons geen optie: veel te duur.

5 of 10 jaar hoger, daarna lager, mét volledig behoud van partnerpensioen, lijkt wel degelijk interessant: je leeft nú, en de leeftijd vordert -:)

De 'uitdunning' in onze grote familie- en kennissenkring begint vanouds zo bij de 60, en met 85 is, op enkele uitzondering als bij voorbeeld mijn ouders (vader met 95 overleden, moeder vorige week 91 geworden, oma's 88 en 101) het met de meesten wel gedaan. Bovendien, indien nog in leven en (redelijk) gezond,is de consumptiebehoefte (vakanties) bij de meesten zo rond de 75 wel zo ongeveer verdwenen.
En de (klein)kinderen kunnen de centjes de komende 10 jaar héél goed gebruiken...

Ik weet het: josti5 steekt z'n nek weer eens uit op een forum - hopelijk volgen deze keer alléén inhoudelijke reacties, mede omdat het imo best wel een onderwerp van algemeen belang is!
Gezien de respectabele leeftijd van je vader en moeder (de potentie "hoge leeftijd" zit in de genen....) en als je verder gezond bent/leeft (=niet rookt/zeer matig drinkt) kun je voor de LT optie gaan.
Echter in het huidige fin.klimaat kun je nu "beter pakken wat je pakken kan".

Ook gezien je postgedrag (>15.000 posts in 11 jaar) blijkt dat je geen dure tijdrovende hobbies hebt. Dat pleit ook weer voor de LT optie. Dit laatste is natuurlijk een flauwe grap.
[verwijderd]
0
zou zeker kiezen voor 1e 10 jaar hoger gezien je terechte opmerking over consumptieve patroon.

die 5 jaar lijkt alleen interessant als je snel dood denkt te gaan ;)

partnerpensioen afkopen lijkt me ook niet aantrekkelijk.
josti5
0
quote:

andre68 schreef op 12 april 2016 10:31:

[...]Gezien de respectabele leeftijd van je vader en moeder (de potentie "hoge leeftijd" zit in de genen....) en als je verder gezond bent/leeft (=niet rookt/zeer matig drinkt) kun je voor de LT optie gaan.
Echter in het huidige fin.klimaat kun je nu "beter pakken wat je pakken kan".

Ook gezien je postgedrag (>15.000 posts in 11 jaar) blijkt dat je geen dure tijdrovende hobbies hebt. Dat pleit ook weer voor de LT optie. Dit laatste is natuurlijk een flauwe grap.
Tnx andre68 -:)
Ik heb één tijdrovende hobby: IEX, haha!
Maar in plaats van dat deze hobby, zoals vrijwel alle hobbies, geld kost, heeft deze hobby mij bepaald geen windeieren gelegd -:)
Want afgezien van de onvermijdelijke shit is er wel degelijk sprake van een positief saldo, qua beleggingen en maatschappelijk inzicht -:)
Ik rook al 40 jaar niet meer, ben bijna 6 jaar alcoholvrij, en alle metingen tonen de positieve gevolgen daarvan aan. Maar hoe dan ook: qua gezondheid is het leven nu eenmaal één groot achterhoedegevecht...

De komende vijf jaar verwacht ik niet nóg meer ingrepen van de overheid op AOW-gebied, maar tussen de 5 en 10 jaar ben ik daar nog niet zo zeker van.
josti5
0
quote:

BEN confuus schreef op 12 april 2016 11:07:

zou zeker kiezen voor 1e 10 jaar hoger gezien je terechte opmerking over consumptieve patroon.

die 5 jaar lijkt alleen interessant als je snel dood denkt te gaan ;)

partnerpensioen afkopen lijkt me ook niet aantrekkelijk.
Tnx BEN -:)

Vorige week weer een goede kennis van nét 69 weggebracht: gezond levend, marathonloper (nou ja: gezond levend?), zeer actief op de voetbalvereniging: hartstilstand...
Ieder jaar is er één...
ffff
1
Beste John,

Voor jou maak ik graag een uitzondering: Je vraagt: Wat zouden jullie doen of hebben jullie gedaan? Jammer genoeg zie ik in de opties die jouw pensioenfonds jou voorstelt niet de optie: Uitbetaling. Ik heb het bange vermoeden dat jij het voor jou en jouw vrouw opgebouwde pensioen niet " cash" kan laten uitkeren. En daarmee is mijn reactie meteen eigenlijk al overbodig geworden.
Ik meld dit omdat ik zelf 4 jaar geleden en twee jaar geleden bij twee pensioenvoorzieningen simpelweg 100 procent heb laten uitkeren, na uiteraard de hoge afdrachten betaald te hebben, want dit soort uitbetalingen wordt flink afgeroomd door de fiscus.

Gevolg: Een bedrag x op je privébankrekening. Overmaken naar het buitenland en dan zelf met dat bedrag aan de slag gaan. Niemand hoeft mij uit te leggen dat aan een dergelijke beslissing risico's kleven, maar John, in al die jaren heb jij mij toch ook een beetje leren kennen: Ik blijf een enorme voorstander van " zelf aan het stuur zitten, zelf verantwoordelijkheid dragen en daarmee dus zelf beslissen wat er met uiteindelijk jouw eigen geld gebeurt. Het geeft van de ene kant zorg en verantwoordelijkheid, maar van de andere kant ben je totaal verlost van de ergernissen van beleid van de pensioenfondsen, de invloed en bemoeienissen van Overheden daarop. Het overmaken van de nettosom naar buitenland geeft helemaal een gevoel van bevrijding, maar uiteraard ook van zorg. Je zorgt zelf wel....voor je vrouw .....!
Net als jij wantrouw ik de Overheid enorm, zeker als er "vermogen" in het geding is.

Peter
josti5
0
Ha Peter, goed weer eens iets van je te lezen!
Uiteraard deel ik jouw visie voor 100%, en gelukkig heb ik de afgelopen 13 jaar voor ons zelf kunnen zorgen - zónder 'vaste' baan, en staan er desondanks nog wat eigen potjes op het vuur -:)
Inderdaad bestaat in mijn geval de optie 'uitbetaling' niet, dus moet er geroeid worden met de verschillende riemen die beschikbaar zijn...
En een niet te vertrouwen overheid is mede bepalend voor de keuze...
4.005 Posts, Pagina: « 1 2 3 4 5 6 ... 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 ... 197 198 199 200 201 » | Laatste
Aantal posts per pagina:  20 50 100 | Omhoog ↑

Meedoen aan de discussie?

Word nu gratis lid of log in met uw e-mailadres en wachtwoord.

Direct naar Forum

Markt vandaag

 AEX
918,67  +16,99  +1,88%  05 jun
 Germany40^ 18.638,80 +0,34%
 BEL 20 3.906,85 -0,32%
 EURO50 5.055,85 +1,36%
 US30^ 38.802,20 0,00%
 Nasd100^ 19.026,60 0,00%
 US500^ 5.353,96 0,00%
 Japan225^ 38.968,70 0,00%
 Gold spot 2.355,44 +1,23%
 EUR/USD 1,0872 -0,07%
 WTI 74,13 +1,10%
#/^ Index indications calculated real time, zie disclaimer

Stijgers

ASML +8,10%
BESI +4,73%
ASMI +4,67%
ADYEN NV +4,58%
Alfen N.V. +4,36%

Dalers

VIVORYON THER... -6,69%
ArcelorMittal -1,93%
Aperam -1,59%
RANDSTAD NV -1,36%
Akzo Nobel -1,29%